導(dǎo)語：建立公共保險評估機構(gòu)的構(gòu)想一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國現(xiàn)行的保險理賠機制運行多年來對保證各家保險公司為客戶合理公正賠付發(fā)揮了重要而積極的作公務(wù)員之家版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!用。但是隨著我國保險事業(yè)的迅速發(fā)展現(xiàn)行理賠機制已不適應(yīng)新形勢的要求常常導(dǎo)致保險業(yè)出現(xiàn)理賠評估有失公正、保險人與被保險人之間賠付糾紛難以及時有效協(xié)調(diào)等突出問題。為此筆者建議依法設(shè)置獨立于保險公司之外的專業(yè)理賠機構(gòu)。

一、目前我國保險業(yè)評估存在的問題

年月日頒布的《中華人民共和國保險法》規(guī)定“保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機構(gòu)或者具有法定資格的專家對保險事故進行評估和鑒定?！比欢侥壳盀橹刮覈詻]有一家“獨立的評估機構(gòu)”各保險公司均自設(shè)評估部門負責對保險事故進行評估。這樣在保險人和被保險人當中很容易產(chǎn)生三個方面的矛盾一是保險與被保險人之間的矛盾。保險人與被保險人原本屬于一種買賣關(guān)系出于各自利益的考慮在處理保險事故上往往雙方持不同的態(tài)度。從保險公司來講總想通過客觀評估和正確鑒定盡量減少賠付以提高自身效益對被保險人來說有時難免夸大損失以便獲取更多的賠付。雙方關(guān)注的焦點是對事故的評估和鑒定而評估和鑒定均由各保險公司自己承擔導(dǎo)致被保險人容易對保險公司的事故評估鑒定產(chǎn)生懷疑態(tài)度。二是專業(yè)與非專業(yè)的矛盾。各保險公司盡管都成立了評估鑒定機構(gòu)但從事這項工作的人員因為種種客觀因素對涉及各行各業(yè)的評估業(yè)務(wù)不可能都熟練掌握所以在對保險事故的評估過程中有時難以保證做到客觀公正。三是提高保險公司經(jīng)營效益與成本過高的矛盾。各家保險公司現(xiàn)行的事故評估與鑒定工作操作復(fù)雜運行困難重復(fù)投入的問題十分突出人為地增加了保險公司的費用支出致使保險公司成本過高經(jīng)營效益受到一定影響。

以上三個矛盾不僅影響著理賠工作的正常開展而且也不利于保險業(yè)的有效監(jiān)管。因此成立一個與當前保險業(yè)發(fā)展相適應(yīng)而又符合市場經(jīng)濟規(guī)律的保險公共評估機構(gòu)勢在必行。

二、構(gòu)建保險公共評估的意義所謂保險公共評估機構(gòu)就是由中國保監(jiān)會確認資質(zhì)的、獨立于保險公司以外的具有獨立法人地位的保險事故評估中介機構(gòu)。

成立保險公共評估機構(gòu)的意義主要在于一是有利于保險監(jiān)管部門對保險評估與鑒定工作的集中管理。成立保險公共評估機構(gòu)不僅可以使保險部門充分利用評估結(jié)果對事故作出公正、準確鑒定而且減少了中間環(huán)節(jié)有利于保險監(jiān)管部門加強行業(yè)管理。二是有利于妥善解決保險人與被保險者之間的矛盾。保險公共評估機構(gòu)是一個獨立的專門機構(gòu)在對事故進行評估和鑒定過程中不受保險公司和被保險方的制約和支配能夠在“客觀、公正、公開、有效”的原則指導(dǎo)下作出科學、準確的評估和鑒定從而使保險人與被保險人之間消除誤解化解矛盾。三是有利于提高專業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。中國保險事業(yè)的迅猛發(fā)展保險市場內(nèi)涵日益豐富對保險公共評估人員提出了更高的要求。建立保險公共評估有利于造就一支“忠于職守、求真務(wù)實、既懂保險專業(yè)理論知識又熟悉保險法規(guī)”的專業(yè)保險隊伍從而保障保險事業(yè)更好地發(fā)展。四是有利于保險公司規(guī)范經(jīng)營行為和加強廉政建設(shè)。由于諸多原因的影響國內(nèi)保險市場一度呈現(xiàn)競爭無序、保險企業(yè)經(jīng)營效益低下的局面嚴重制約了保險業(yè)的健康發(fā)展削弱了國內(nèi)保險企業(yè)在國際保險市場上的競爭能力。特別是在對保險事故進行評估和鑒定的過程中常常出現(xiàn)執(zhí)行制度不嚴的現(xiàn)象有的從業(yè)人員甚至內(nèi)外勾結(jié)制造假賠案導(dǎo)致保險公司內(nèi)部道德風險不斷發(fā)生。成立保險公共評估機構(gòu)將會有效地杜絕保險公司和被保險人違規(guī)違紀現(xiàn)象的發(fā)生為保險企業(yè)加強廉政建設(shè)提供制度保障。公務(wù)員之家版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!

三、設(shè)立保險公共評估機構(gòu)的模式構(gòu)想

針對保險公司現(xiàn)行理賠運行機制中存在的突出問題和矛盾在設(shè)立保險公共評估機構(gòu)時必須充分體現(xiàn)“權(quán)威性、公正性和服務(wù)性”原則堅持做到“規(guī)范化、系統(tǒng)化、專業(yè)化”標準以促進保險業(yè)持續(xù)、健康、高效發(fā)展從而使保險業(yè)能更有效地為社會經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

所謂權(quán)威性就是國家有關(guān)主管部門如中國保監(jiān)會應(yīng)依法授予保險評估機構(gòu)對境內(nèi)所有保險公司的保險標的損失進行評估的權(quán)力各保險公司原有的評估定損部門一律撤消保險公司不再具備保險賠付的評估職能。

為實現(xiàn)保險評估機構(gòu)的公正性有關(guān)部門應(yīng)制定出專門的保險評估法規(guī)規(guī)范公共評估機構(gòu)的職業(yè)行為使之不受保險人或被保險人任何一方制約。

保險公共評估機構(gòu)必須獨立承擔一切民事法律責任對自己的評估行為負完全責任。保險評估機構(gòu)要建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化、機動性強的評估隊伍實行全天候服務(wù)。在負責出險標的評估過程中要做到快捷認真、詳盡周到充分體現(xiàn)公平高效的服務(wù)宗旨。

公共評估機構(gòu)應(yīng)實行垂直領(lǐng)導(dǎo)建立自上而下相互銜接的系統(tǒng)化管理體系根據(jù)各地保險市場的現(xiàn)狀設(shè)立相應(yīng)的分支機構(gòu)。

作者：陳家德