導(dǎo)語：如何才能寫好一篇姐姐妹妹為我，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

媽媽，你知道我的性格，我真的不想再受委屈了，我忍受不了。你總說，我們是姐妹，我是姐姐，應(yīng)該要讓著妹妹。我不明白，為什么做姐姐的就非要讓著妹妹。每次妹妹做錯事，都是我承受后果。媽媽，我沒你想象中那么好，是個寬容大度，善解人意的好姐姐，我不是，真的不是。

媽媽，你知道為什么我受了委屈，球在你說我的時候不說出來嗎？應(yīng)為我學(xué)過《弟子規(guī)》，“父母責(zé)，須順承”我不想做個壞孩子，但我也不是個好姐姐，我對妹妹真的忍讓不了，我真的受夠了。

你還記得嗎？那次我生日，你送了我一支新鋼筆?？稍诘诙欤妹每吹胶髶屩?，，我聽你的話，忍讓了，把筆給了她?？擅妹猛媪艘粫?，就覺得不好玩，用力把它摔在地上，還用腳踩了幾下。我生氣了，我只不過用手輕輕地打了她一下，誰知你剛好看到這一幕，不由分說就說了我一頓，還說筆爛了就爛了，沒什么大不了。我不敢頂你嘴，哪怕只是一個字。我只能在床上默默流淚。那天夜里我真的好傷心。那支筆雖然只是一支普通的筆，可它在我心目中是很重要的，因為它是你送給我做生日禮物的，我真的很在乎。

篇2

美國“借力”的經(jīng)驗

借移民之力，為發(fā)展提供人才支撐?？的螤柎髮W(xué)勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)教授弗農(nóng)?布里格斯說：“……史無前例的經(jīng)濟(jì)增長，是由美國在高科技領(lǐng)域的明顯優(yōu)勢推動的，正是由于許多世界上最優(yōu)秀、最杰出的人才來到我們的大陸后做出的創(chuàng)新，這種優(yōu)勢才得以持續(xù)。”縱觀美國的移民史，不同歷史時期的移民在教育和專業(yè)技能上一般都具有較高素質(zhì)?？梢哉f，移民給美國帶來了多元化的文化精髓，帶來了技術(shù)、人才、資金。從1990年代后期開始，在技術(shù)型制造行業(yè)，移民已經(jīng)是美國本土人的兩倍；在制造工、裝配工、機(jī)器操作員這些維持工廠運轉(zhuǎn)的工種里，移民是土生土長美國人的3－5倍。

借資源力，為發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。美國實施的全球開放式資源戰(zhàn)略，憑借技術(shù)、資金等生產(chǎn)要素的輸出和對外投入，使其占世界1／20的人口擁有了世界1／3的以能源為主的資源。通過建立戰(zhàn)略資源的儲備制度，確保了它的資源穩(wěn)定供應(yīng)和加強(qiáng)對全球資源的控制力度；在1970年代初石油危機(jī)以前，美國抓住全球石油價格低迷的機(jī)會，大量購買使用全球廉價資源，使其經(jīng)濟(jì)在廉價石油的基礎(chǔ)上得到迅速發(fā)展；它還利用發(fā)展中國家開發(fā)自身資源對資金和技術(shù)的饑渴，通過經(jīng)濟(jì)援助、投資、進(jìn)口或到原料產(chǎn)地建礦產(chǎn)品供應(yīng)基地等手段，有效地控制了他國的戰(zhàn)略資源。

借市場力，為發(fā)展籌措資本。美國開展的技術(shù)輸出、資本輸出以及國際打包業(yè)務(wù)，生產(chǎn)和市場兩頭在外，國內(nèi)基本只有研發(fā)、品牌創(chuàng)造、營銷等環(huán)節(jié)。同時，著力打造了國際一流投資環(huán)境，以高回報率吸引各國的資金來投資，故而美國擁有龐大的資本后盾。以硅谷為例，全世界40％的風(fēng)險投資基金都投到了這里的高科技公司以期獲得高額利潤。大量的國外資金都投入到了美國，自然使其擁有更多的資本金來發(fā)展新項目、創(chuàng)造新產(chǎn)品、開拓新市場，從而也使之擁有了更強(qiáng)大的市場競爭力。

“借力”發(fā)展給欠發(fā)達(dá)地區(qū)的啟示

對欠發(fā)達(dá)地區(qū)而言，美國“借力”發(fā)展的經(jīng)驗雖不能照搬照抄，但也帶給我們一些有益的啟示。

“借力”是欠發(fā)達(dá)地區(qū)加快發(fā)展的金鑰匙。欠發(fā)達(dá)地區(qū)面臨著思想觀念落后、人才技術(shù)缺乏、資金嚴(yán)重不足等現(xiàn)實問題，從某種程度上講，這些困難在較長時間無法自己解決。要實現(xiàn)快速發(fā)展，“借力”是最直接、最有效、最現(xiàn)實的途徑。比如，借外界先進(jìn)的規(guī)劃、建設(shè)理念，可以搞好城市的規(guī)劃建設(shè)；借外來企業(yè)的資金投入，可以解決支柱產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)、第二產(chǎn)業(yè)“短腿”的問題；借先進(jìn)的技術(shù)與人才，可以搞好企業(yè)的改造升級和管理方法的更新；借大品牌，可以借船出海、借梯登高，提高地區(qū)的知名度、外貿(mào)依存度，增加本地造產(chǎn)品的市場占有份額……以“借力”來修正欠發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展軌跡，具有事半功倍的效果。

欠發(fā)達(dá)地區(qū)“借力”空間廣闊。當(dāng)前，隨著全球產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)一體化，許多發(fā)達(dá)國家為實現(xiàn)效益、利潤最大化，把本國產(chǎn)業(yè)梯次向不同國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移。而國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)也正在或?qū)⑹墚?dāng)?shù)赝恋亍趧恿?、能源等因素制約，產(chǎn)業(yè)向土地資源、勞動力、能源等豐富的欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移，這種產(chǎn)業(yè)的梯次轉(zhuǎn)移，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)更好地“借力”發(fā)展提供了現(xiàn)實條件和廣闊空間。

“借力”要打造好對接平臺。美國能夠借全球之力，是因為其擁有相對完善的市場經(jīng)濟(jì)的制度體系和發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)設(shè)施等良好的對接平臺，能充分吸納世界之力源源不斷注入。我國在越過人均GDP1000美元這個關(guān)口之后，經(jīng)濟(jì)社會將進(jìn)入從傳統(tǒng)的二元結(jié)構(gòu)向工業(yè)化和現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型時期，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)“借力”發(fā)展提供了條件。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還必須從轉(zhuǎn)變政府職能、打造投資環(huán)境、完善基礎(chǔ)設(shè)施等多方面下功夫、花力氣，特別是地處邊遠(yuǎn)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其要注重交通建設(shè)，變區(qū)位劣勢為區(qū)位優(yōu)勢，加快建設(shè)“借力”發(fā)展平臺的速度。

欠發(fā)達(dá)地區(qū)“借力”發(fā)展對策

一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，失去一個又一個發(fā)展良機(jī)，歸結(jié)起來，大都是由于這些地區(qū)硬環(huán)境不硬、軟環(huán)境不軟。在“十一五”新一輪發(fā)展機(jī)遇面前，主動出擊、贏得先機(jī)的關(guān)鍵在于搭建好“借力”平臺，讓借來之力有用武之地。

突出重點，大力優(yōu)化政府職能。凱恩斯理論告訴我們：國家在經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展中的中心地位，不是作為經(jīng)濟(jì)增長的直接提供者，而是作為合作者、催化劑和促進(jìn)者。有效的政府對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)，應(yīng)該根據(jù)所轄地區(qū)所擁有的人口、資源、經(jīng)濟(jì)、文化甚至政治傳承等各自的淵源不同來決定方略和措施。欠發(fā)達(dá)地區(qū)如我們重慶的眾多區(qū)縣，優(yōu)化政府職能，首先必須將其所具有的能力集中于能夠完成而且應(yīng)該完成的基礎(chǔ)性工作上，這些工作包括建立法律基礎(chǔ)，保持非扭曲性的政策環(huán)境，投資于基本的社會服務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施。其次，大膽讓競爭性的私營企業(yè)參與公共部門的活動。在轉(zhuǎn)變政府職能上，政府尤其要從包辦經(jīng)濟(jì)中走出來，積極引導(dǎo)，以市場調(diào)節(jié)的方式合理布局產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)力，通過市場的調(diào)節(jié)和優(yōu)勢資源吸納“外力”，不能既當(dāng)運動員，又當(dāng)裁判員，讓外來之力缺乏公平的生存空間而不敢注入。

攻破難點，著力提升城市核心競爭力。美國在發(fā)展過程中，逐步錘煉、形成了獨具特色的城市核心競爭力，大大推動了“借力”。我們在搭建“借力”平臺的過程中，要精心搞好城市發(fā)展定位，突出發(fā)展特色，著力打造城市品牌，提升城市形象，實現(xiàn)城市資源增值，增強(qiáng)城市核心競爭力；要有效整合資源，創(chuàng)造物資、人力、資本、技術(shù)、信息、服務(wù)等資源要素集聚的平臺和條件，激發(fā)“借力”活力。

篇3

現(xiàn)在，家中窗明幾凈，飯熱菜香。我們不再頻繁登陸小區(qū)的餐廳和診所，女兒像曬足了陽光的花朵，臉頰粉紅，嘴唇鮮潤。對婆婆充滿感激的我，怎么也想不到，矛盾已經(jīng)在幸福的背后探頭探腦了。

婆婆能力不容小覷

最初的爭執(zhí)，是因為給女兒裝。在商場里，無論是衣服還是鞋襪，婆婆都堅持要拿大兩號的。她的理由是童裝的價格太離譜，小人兒見風(fēng)就長，買大號的才能多穿兩年，降低育兒成本。

我哭笑不得地分辯：衣服要合身才會好看??！會計出身的婆婆竟生氣了：小孩子懂什么美丑，有新衣服穿她就很開心了！仿佛為了驗證奶奶說的是真理，女兒已經(jīng)歡呼著，迫不及待地鉆進(jìn)了那套新衣服。長長的衣袖像古裝戲中的水袖，褲子在地上拖沓著，尤其是那雙空蕩蕩的鞋子，更讓她踉踉蹌蹌。

我憂心忡忡地告訴婆婆：從明天開始，女兒可以不上活動課了。婆婆一臉驚詫，我說：同事的兒子，就是因為衣服和鞋子太大，在游戲時摔傷了，現(xiàn)在還住院呢！婆婆面色一凜，驚慌地抱起女兒，要服務(wù)員趕緊去更換合適的號碼。一旁的我，掩嘴偷笑。

這一局，我險勝?？擅荛_了個頭，竟像扯出的線頭一樣，源源不斷地冒出來，著實讓我有點措手不及。我早就給女兒承諾，生日時會送她一個可愛的芭比娃娃，可婆婆一看價格，連連咂舌搖頭，說什么也不許我付款。我使出了渾身解數(shù)，她依然寸步不讓?？粗畠嚎藜t的眼睛，我郁悶到極點。

回家后，婆婆去裁縫店要了些布頭。她飛針走線，給女兒縫了碎花布沙包，紅緞子小辣椒。還掛著眼淚的女兒，咧開嘴巴笑起來。最后，祖孫倆親昵地頭挨著頭，在睡覺前居然縫出了一個鼓臉蛋、紅嘴巴、戴俏皮小帽子的布娃娃。女兒歡天喜地，將娃娃親了又親。

第二局，我輸?shù)眯姆诜荷陷吶薉IY的能力不可小覷。你看，平時癡迷電視的女兒，現(xiàn)在連動畫片都不看了。在婆婆手把手的指點下，竟像模像樣地，在布娃娃的裙子上繡花?？粗侵勺镜幕ò辏倚睦矧嚨匾慌杭抑杏袀€老人，真是后輩人的福分啊！

不急不緩跟她溝通

我正慶幸之際，新的困擾又突然襲來：婆婆要教女兒學(xué)算術(shù)。剛開始，還只是口頭問答，一老一少其樂融融?？蓻]過兩天，她夸孫女聰明，開始給孩子留作業(yè)：每天五十道加減法。小人兒張著十指，越算越糊涂，眼淚成串地落。就這樣，婆婆還籌劃著要讓女兒報英語早教班。

我趕緊叫停婆婆的“英才工程”，她哪里肯聽。這一回，婆媳倆誰也不肯后退。我說拔苗助長會適得其反，她說嬌生慣養(yǎng)會毀了孩子；我說現(xiàn)在正是玩的年齡，她說孩子不能輸在起跑線上；我說這樣會得厭學(xué)癥，她說不吃苦怎能成器……我們倆越說越急，嗓門也高了起來。女兒以為我和奶奶在吵架，嚇得大哭起來。

無奈之下，我只得連線老公，打出了第一個求助電話。晚飯后，老公叫我接通視頻。他先將老媽大大地夸了一通，說她是家中最大的功臣。婆婆孩子般樂得眉彎眼笑。老公忽地一轉(zhuǎn)，說起家庭作業(yè)的事情。他先肯定了老媽的良苦用心，又委婉地說出了自己的想法。真是奇怪了，老公原封不動復(fù)制了我的全部觀點，可婆婆竟然樂呵呵地接受了。

我不服氣，悄悄在QQ上問老公，婆婆是不是偏心眼兒。他笑道：你脾氣太急，說話時針鋒相對，即使是對的也讓人無法接受。

再有紛爭時，我總是面帶笑容，語氣溫婉，努力學(xué)著老公的樣子，不急不緩地跟婆婆溝通。果然，兩人說說笑笑之際，所有齷齪都煙消云散了。

婆婆鬧著回老家

一晃，女兒上小學(xué)了，家中卻發(fā)生了更嚴(yán)重的沖突。婆婆抹著眼淚，收拾行裝，要馬上回老家。我與女兒愁眉苦臉，惶惶不安。

起因是女兒的文具盒里，多了一支陌生的自動鉛筆。女兒說，她在擦黑板時，發(fā)現(xiàn)講桌上放著這支筆。她知道，這一定是哪位同學(xué)撿到，上交給老師的。出于好奇，她觸了一下上面的按鈕，筆端竟神奇地開出一朵粉紅的荷花。她被迷住了，看見教室里沒人，便將筆悄悄放進(jìn)了衣袋。

我建議女兒將筆放回原處，并向老師道歉。婆婆卻堅決反對，她說，小時偷針，大時偷金，為了讓孩子記住這個教訓(xùn)，一定要讓她向全班檢討，并保證自己再也不偷東西。

我瞠目結(jié)舌，女兒更是臉色慘白，驚駭?shù)谜f不出話來。我剛說了一句，孩子也有自尊心……婆婆立即繃起了臉：這是原則問題，絕不能讓步！見我還要辯解，婆婆一怒之下就要回老家。

看女兒趴在桌子上，用漢字夾雜著拼音，一字一淚地寫著檢討書，我再也無法沉默了。這一回，我向女兒的班主任，打出了求助電話。雖然天已經(jīng)很晚，可老師居然親自來了。

老師為女兒擦掉眼淚，又微笑著勸解婆婆。她說孩子還不懂得“偷”是什么概念，拿筆只是出于好奇，過度的責(zé)罰，會給孩子留下心理陰影。老師不愧經(jīng)驗豐富，她用教學(xué)中的實例說服了婆婆。

第二天，我下班回來，女兒驚喜地給我看一支自動鉛筆，告訴我是奶奶買的?？粗P端那朵粉紅的荷花，我知道，婆婆正在努力地接受新的育兒理念。這過程雖然很艱難，但她卻顯示了足夠的勇氣和胸襟。

對她刮目相看

后來發(fā)生的一件事，讓我對婆婆更是刮目相看。那天，在午餐桌上，女兒繪聲繪色地向我們描述，學(xué)校的柵欄上，開滿了各種顏色的牽?；?，陽光給它們蓋上金色的被子，每朵花都在做夢。如果有風(fēng)吹過來，花兒一齊驚醒，臉都笑皺了。

我與婆婆面面相覷：我們幾乎天天從那里經(jīng)過，那些柵欄上空蕩蕩的，連一片葉子都沒有，哪里來的花呢？我緊張地看看婆婆，怕她生氣女兒撒謊?？衫先思覅s沒有發(fā)作，等女兒去上學(xué)了，她才惴惴不安地跟我商量，這件事要怎么處理才好。

我們都想到了那位值得信賴的班主任。這一次，是婆婆撥通了她的電話。老師聽完后笑了，她說這不是說謊，而是孩子在幻想。她有那么豐富的想象力，是件值得慶幸的事。

篇4

瑪麗太太的醫(yī)療費

我是標(biāo)準(zhǔn)的80后,沈陽人,繼承了東北人愛行俠仗義、打抱不平的直率性格。2008年年底,我隨出國留學(xué)的丈夫彭宇前往美國加州。

剛到美國的那段時間,彭宇帶著我四處閑逛。一天,我們的車剛開到郊外的一條馬路上,突然發(fā)現(xiàn)路面上躺著一個四十多歲的白人男子,滿頭是血。由于我在國內(nèi)是從事醫(yī)護(hù)工作的,所以當(dāng)時的第一反應(yīng)就是讓彭宇停車,打算將那個男人扶上車送到醫(yī)院?？蛇@時,彭宇突然擋在我面前,冷靜地說:“這個人和我們無關(guān),我們不要多管閑事?！比缓筠D(zhuǎn)身幫傷者撥打了求助電話。

雖然這樣的處理方式并沒有錯,但那一刻,面前這個過分冷靜的男人,讓我覺得非常陌生。彭宇見我回家的路上一聲不吭,知道我心里不舒服,便給我講了一個真實的故事。

2004年萬圣節(jié)的晚上,一位叫亞歷山德拉的年輕女子開車撞倒了路邊的電線桿,車子冒出滾滾濃煙,很可能會爆炸,而此時亞歷山德拉卡在車?yán)飫訌棽坏?。尾隨其后的一輛車上有她的同事麗莎,她見狀趕忙過來營救,把卡在車?yán)锏膩啔v山德拉拉出。車禍后,亞歷山德拉身體癱瘓,只能靠輪椅代步,而且經(jīng)濟(jì)收入極為有限。

沒過多久,亞歷山德拉把將她從車?yán)锿铣鰜淼耐蔓惿嫔戏ㄍ?稱麗莎拉她出車時用力過度,才導(dǎo)致她癱瘓,所以麗莎要為她的癱瘓負(fù)責(zé)任。2008年12月19日,加州最高法院以4:3通過裁決,亞歷山德拉控告麗莎的案子法院可以受理。

加州最高法院的這一裁決引起社會和輿論的嘩然,民眾的觀點幾乎一面倒:不能懲罰做好事的人,即使好心人在幫助他人時也會出錯。現(xiàn)在,這個案子在法律界被炒得熱火朝天。

“所以我剛才才會攔著你,我怕你會和麗莎一樣,做了好事落得個‘恩將仇報’的下場?！迸碛钸@樣對我解釋。盡管彭宇講的這個故事讓我聽得瞠目結(jié)舌無以反駁,但我心里始終不認(rèn)同他的觀點。

幾周后的一天,我剛從超市買東西出來,正打算去停車場,就看見一個老太太被人打劫。我立即高聲向保安求救,然后一個箭步?jīng)_上前去,開始追趕劫匪。追趕的過程中,無意中撞倒了那位老太太。雖然事后我還是協(xié)助保安將劫匪逮住了,卻遭到了那位被搶劫的瑪麗太太的:“一個錢包和項鏈算什么,你差點把我推到汽車下面,害得我沒命!”瑪麗夫人堅持己見,加上缺少目擊證人,我真是跳進(jìn)黃河也洗不清了。彭宇接到我的電話后,立刻趕了過來,他耐心地向瑪麗太太解釋了半天,還代我向她道歉,并支付了一定的醫(yī)療費,這才算了事。

坐在車?yán)镂遗瓪鉀_沖地向彭宇發(fā)牢騷。彭宇苦笑道:“在美國人眼中,一筆歸一筆,你幫她是一回事,你撞了她又是一回事!”“這是什么規(guī)矩,沒有天理可言!我做了好事,反倒還要賠錢!”我一聽,越發(fā)覺得可氣了。

我那愛告狀的房東

不久,因為彭宇工作需要,我們搬到了圣迭戈華人區(qū)居住。我們的新房東是一對年輕夫婦,男主人亨利是一家公司的會計師,亨利太太則是全職主婦,他們還有一個年幼的兒子杰克。

搬來第二個月的一天,我正在做家務(wù)時,突然聞到房東家有一股糊味,還隱約聽到小杰克的哭聲。眼看著濃煙越來越大,情急之下,我那愛多管閑事的毛病又復(fù)發(fā)了。

救人要緊,我趕緊叫上另一個叫瓊的中國女孩一起把亨利家的房門撬開,原來是杰克淘氣地點燃了廚房的桌布。我們趕緊救火,才避免了更大的事故。半小時后,房東太太才從超市回到家,得知我們幫忙救火還救出了她兒子后,房東太太感激涕零,把我和瓊當(dāng)成了大恩人。

當(dāng)天晚上,我十分自豪地將這件英雄事跡向彭宇進(jìn)行匯報,可還沒等我說完,亨利先生和太太就找上門來,說亨利太太的貴重手鏈不見了!還對我們說,他們會以私闖民宅、及懷疑我們盜竊珠寶的罪名,將我和瓊告上法庭。

我完全被搞傻了,這不是六月飛雪,天大的冤枉嗎?彭宇也急了,責(zé)備我說:“你不是警察,也不是消防員,未經(jīng)主人允許的情況下,闖入別人家就是私闖民宅?！蹦翘煲估?我?guī)缀跏且灰刮疵摺?/p>

就在我和瓊商量著應(yīng)該如何應(yīng)付這場飛來橫禍時,真正的賊抓到了!警察從當(dāng)天公寓的監(jiān)控錄像中發(fā)現(xiàn),我們救人時,瓊的愛犬貝利叼走了亨利太太的手鏈,最后贓物在它的狗窩里找到。

我和瓊大大地松了一口氣,彭宇又繼續(xù)給我上課:“在美國不像國內(nèi),美國人喜歡拿法律說事,哪怕是親朋好友因為小事反目的例子比比皆是。”我不愿認(rèn)輸,嘴硬地說:“我就不信了,在美國還不能做個好人了?！?/p>

可由不得我嘴硬,很快,我又因為做好人好事惹禍了。有一天亨利太太出門前,將杰克交給我?guī)兔φ湛?我當(dāng)然毫不猶豫地答應(yīng)了。照顧杰克時,我拿出了一些堅果曲奇餅,給他當(dāng)小點心,兩人相處得很愉快?？傻搅税胍?亨利太太卻跑來氣急敗壞地興師問罪,問我到底給杰克吃了什么東西,那個孩子全身紅斑,還發(fā)起了高燒。原來,杰克吃堅果過敏!因這次失誤,我被亨利一家告上了法庭,后來因亨利太太事先沒告之這些注意事項,我才得以用三千美元了結(jié)官司。

官司結(jié)束后,為了避開亨利這反復(fù)無常的一家人,我和彭宇重新搬了家,我也在新家附近的一家老年護(hù)理中心找到了一份工作。日子總算趨于平靜。

彭宇為此一再地給我上課,我也總提醒自己,不要再義氣用事?？墒?江山易改本性難移,我還是惹出了大亂子。

不讓救命的古怪老太

我工作的護(hù)理中心,有一個叫曼德拉的老太太,已經(jīng)是87歲高齡了,因患有老年癡呆癥生活不能自理。據(jù)說她很有錢,獨居無子。

相處下來,我發(fā)現(xiàn)曼德拉除了發(fā)病時六親不認(rèn)之外,平時清醒時還是一個非常和藹可親的老人。我們一起讀《圣經(jīng)》,一起去花園呼吸新鮮空氣,我和她相處得十分融洽。

2009年5月的一天晚上,曼德拉突然舊病復(fù)發(fā),被送進(jìn)了搶救室。同事瑞絲告訴我,曼德拉這兩年時間已經(jīng)幾度走進(jìn)鬼門關(guān),她有三個侄子,可都不顧念親情。當(dāng)我挨個給曼德拉的三個侄子打電話時,他們的態(tài)度驗證了瑞絲的話,其中一個叫貝爾的男人還冷嘲熱諷地問了一句:“這次是真的還是假的?”直到第二天傍晚,三個男人只趕來匆匆看了一眼脫離危險的老太太,就離開了,我感到無比心寒。

曼德拉經(jīng)過這番折騰,身體每況愈下,時而清醒時而糊涂。有一天,她突然微笑地告訴我,“我去過幾次天堂,那是個很美的地方?！甭牭揭粋€遲暮的老者說出這番話,讓人傷感和心酸。有一天,為了完成老太太的心愿,我冒險把她帶去了教堂,可我萬萬沒料到,她會病發(fā),出于職業(yè)的本能反應(yīng),我對曼德拉進(jìn)行了急救措施,并撥打了急救電話。

望著搶救床上生命垂危的曼德拉,我自責(zé)的淚水“嘩嘩“地流下來。這時候的曼德拉似乎清醒了一下,她拉了拉我的手,氣若游絲地說了一句:“謝謝你救我?！?/p>

三天后,曼德拉脫離了生命危險。然而,她含糊不清說出的第一句話竟是:“我要你!”理由是我在未經(jīng)過她允許的情況下,將她從死亡邊緣拉了回來。我驚得說不出話來。不僅如此,曼德拉那三個侄子也跑來找麻煩。因為我違反他們和醫(yī)院以及曼德拉的三方協(xié)議――在未通知他們的情況下,私自對病危的曼德拉進(jìn)行救治是不允許的。

我完全被這場無中生有的破官司搞得焦頭爛額,官司從六月打到八月,幾乎每周我都要和三個冷血鬼站在法庭上相互對峙,我的精神時刻處在崩潰的邊緣。

而就在這時,彭宇卻突然帶回來了一個好消息,他以前說過的那起在加州炒得火熱的案件有了新進(jìn)展。2009年6月25日,加州議會以75:0票通過“好心人免責(zé)條例”。該法案于2009年8月6日生效,面對新法案,亞歷山德拉只能撤銷對麗莎的控告。

為了能使好心人幫助他人的這種美德和行為得到保護(hù),做了好事不至于反而落下惹麻煩上身或被告上法庭的結(jié)果,美國有一條法律專門用來保護(hù)好心人,這條法律叫做“好撒瑪利亞人法”。這種好心人是指既沒有法定義務(wù)也沒有約定義務(wù),而是出于內(nèi)心道德無償對他人進(jìn)行幫助或救助的人。

彭宇咨詢過律師,如果我的情況符合這個法律的規(guī)定,就可以像麗莎一樣被免于。但是,“好撒瑪利亞人法”中針對處于緊急醫(yī)療狀況的這一部分規(guī)定,傷患必須甘愿接受救護(hù)。這給我暗無天日的生活帶來了一線曙光,只要我能找到曼德拉自愿求救的證人,就可以洗脫罪名了!當(dāng)時送曼德拉去的急救中心,那里兩名護(hù)士愿意出庭為我作證,因為她們的確聽到當(dāng)時曼德拉曾經(jīng)對我說過謝謝我救了她。

2009年年底,有了兩個護(hù)士的證詞,我被當(dāng)庭宣布無罪。而曼德拉的三個侄子卻不依不饒,要以我沒有美國醫(yī)師資格證提起上訴。就在我們雙方在法庭上爭得面紅耳赤時,我的律師接到護(hù)理中心打來的電話,曼德拉去世了。最讓我感到不可理解的是,她不僅留下遺言撤消對我的訴訟,還將財產(chǎn)全部捐給了慈善機(jī)構(gòu),三個侄子沒得到一分錢。

在她的葬禮上,曾和我站在對立席上的三個男人哭得悲慟萬分。以前我認(rèn)為最無情的貝爾告訴我,他們其實十分愛這位姑媽,只是她一次次病危,讓他們不得不放下手頭繁忙的工作,從世界各地飛過來。而且每次都要作好與親人生離死別的悲傷準(zhǔn)備。曼德拉太老了,一次次被推進(jìn)搶救室早就把她折磨得夠嗆,她想早些去天堂享受。原來,他們不是沖著曼德拉的錢,而是那樣的生活讓他們彼此都疲憊。

臨走貝爾交給我一封短信,那是曼德拉給我的:“你是個善良的姑娘,我在清醒時留下這封信,因為我不知道哪天就會離開這個世界。請記得好人自會有好報!”信封里還有一張一萬美金的支票!我的淚水不知何時就浸濕了信紙,曼德拉那溫暖的笑臉仿佛出現(xiàn)在眼前……

篇5

旅游業(yè)作為一個脆弱性的行業(yè)，在這次金融危機(jī)的影響下也蒙上了一層陰影，酒店業(yè)作為旅游業(yè)的三大支柱之一，也必將受到一定的影響。

一.客房出租率降低

高星級酒店多數(shù)客源為商務(wù)客和境外旅游客，隨著經(jīng)濟(jì)波動，一些企業(yè)會減少一些不必要會議旅游，獎勵旅游政策也會有所下降，入境旅游的客人逐漸減少，會對集團(tuán)的高星級酒店客源產(chǎn)生一定影響，從而使酒店客房的出租率有所下降。

二.酒店盈利空間將縮小。

就目前國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢而言，五星級酒店滿足著大部分國外商務(wù)客人對酒店的需求，而國內(nèi)的酒店需求市場則更多地被低星級酒店把持，但隨著經(jīng)濟(jì)等因素的改變，國內(nèi)商務(wù)客人對酒店的消費能力正在逐漸增大，甚至有成為市場消費主力的趨勢。在這樣的大環(huán)境下，五星級酒店需要做的就是改變對國內(nèi)市場長期忽視的理念，調(diào)整客源，同時適應(yīng)國內(nèi)外兩個市場。然而由于國內(nèi)消費水平偏低，這將在一定程度上地削減酒店的眼前利益。

三.酒店人才的流失。

由于經(jīng)濟(jì)危機(jī)造成酒店的盈利較少，為了避免這一影響給酒店經(jīng)濟(jì)造成的影響，酒店必將會對員工的加薪和獎勵給予一定的限制，甚至可能會采取停薪的政策。這些政策的實施必將會導(dǎo)致酒店員工的不滿情緒，嚴(yán)重的可能會使一些有能力的員工辭職，轉(zhuǎn)而從事其他的行業(yè)。這將會在很大程度上導(dǎo)致酒店人才的流失，對酒店的長遠(yuǎn)發(fā)展非常不利。

四.上市酒店股市下跌。

受美國金融危機(jī)的影響，一些上市酒店如如家作為中國酒店業(yè)海外上市第一股，價格幅度中最高股價達(dá)到50.08美元，最低股價只有9.50美元，股價一度下跌。近半年以來，如家的股價也從20多美元直線下落至10美元左右，尤其是9月下旬以來，再次進(jìn)入快速下行通道，公司的持股人承受巨大的損失。

這場金融危機(jī)雖然對我國大多數(shù)酒店造成了較大的影響，而以商務(wù)散客為主要市場的經(jīng)濟(jì)型酒店則影響不大。這場金融危機(jī)主要對貿(mào)易型，制造業(yè)和服務(wù)業(yè)影響深遠(yuǎn)，這必然會導(dǎo)致所有的從業(yè)者減少自己的各種開支和出行計劃。相反這場危機(jī)會導(dǎo)致各種企業(yè)會轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)向以內(nèi)銷為主。而內(nèi)銷直接導(dǎo)致的是企業(yè)銷售人員的頻繁走動和加強(qiáng)企業(yè)間的銷售。而經(jīng)濟(jì)型酒店正是以這種國內(nèi)商務(wù)散客為主要市場，所以經(jīng)濟(jì)型酒店的發(fā)展方興未艾。

由此可見，目前我國經(jīng)濟(jì)型酒店受到美國金融風(fēng)暴的影響并不深，不但不會抑制經(jīng)濟(jì)型酒店的發(fā)展，反而可能會帶給它巨大的商機(jī)。

換個角度分析，金融危機(jī)在某種程度上同樣有利用酒店業(yè)的發(fā)展，它不但可以提高酒店的緊迫感，同時可以使酒店不斷優(yōu)化改進(jìn)，以應(yīng)對激烈的競爭。

篇6

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融改；金融危機(jī)

文章編號：1003-4625(2010)06-0089-04 中圖分類號：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

源于美國的次貸危機(jī)迅速演變?yōu)槿蚪鹑谖C(jī)。在此背景下，美國奧巴馬政府開始大刀闊斧地推動全面金融監(jiān)管改革。2009年6月，美國財政部公布《美國金融監(jiān)管改革計劃》，標(biāo)志著奧巴馬政府正式啟動金融監(jiān)管改革。

一、美國金融監(jiān)管改革的原因分析

美國的“雙線多頭”金融監(jiān)管體制，一直被視為成功典范，推動了美國經(jīng)濟(jì)高速增長。這種監(jiān)管模式是“分權(quán)制衡”精神的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)。其優(yōu)點在于：一是具有超脫于市場競爭者之外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，能夠更公平、客觀、嚴(yán)格地發(fā)揮監(jiān)管職能；二是各類綜合性和專門性法規(guī)齊全，監(jiān)管專業(yè)化優(yōu)勢突出，提高了監(jiān)管的權(quán)威性。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對象和范圍分工明確，在金融工具比較單一、容易掌控和駕馭的時代，可以起到很好地防范風(fēng)險的作用?？梢哉f該監(jiān)管體制曾是美國金融業(yè)發(fā)展繁榮的堅實根基，對于美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展功不可沒。然而，在金融創(chuàng)新日新月異的今天，這種監(jiān)管模式已經(jīng)跟不上金融市場的變化，隨著金融的全球化發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營的不斷推進(jìn)，“雙線多頭”的監(jiān)管體制出現(xiàn)了越來越多的缺陷，并使一些風(fēng)險極高的金融衍生品成為漏網(wǎng)之魚，風(fēng)險由此孕育和擴(kuò)大。這種監(jiān)管模式的缺點在“次貸危機(jī)”中得到充分的暴露。

(一)監(jiān)管重疊

美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)既有聯(lián)邦的，也有州一級的，針對不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，設(shè)立了不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各部門、各產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，基本上屬于分業(yè)監(jiān)管的體制。這種“雙線多頭”的金融監(jiān)管體制使得美國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)過于龐大、權(quán)限互有重疊，在實踐中產(chǎn)生了兩個方面的問題，一是這種重疊經(jīng)常會加重被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。以花旗銀行為例，它不但要受到貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲備銀行、聯(lián)邦存款保險機(jī)構(gòu)、儲蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署以及證券交易委員會的監(jiān)管，還要受到50個州的地方監(jiān)管者的監(jiān)管，每年必須定期地向多家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交各種報告，結(jié)果無疑會產(chǎn)生許多不必要的監(jiān)管成本。二是機(jī)構(gòu)重疊導(dǎo)致監(jiān)管當(dāng)局對風(fēng)險信息反應(yīng)遲緩，處理效率低下。由于各種監(jiān)管規(guī)則制定得越來越細(xì)，以至于在確保監(jiān)管準(zhǔn)確性的同時犧牲了監(jiān)管的效率，對市場變化的反應(yīng)速度越來越慢。沒有任何一個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有監(jiān)控市場系統(tǒng)性風(fēng)險所必備的信息與權(quán)威。監(jiān)管部門之間在應(yīng)對威脅金融市場穩(wěn)定的重大問題時缺乏必要的協(xié)調(diào)機(jī)制，使得在“次貸危機(jī)”風(fēng)險逐漸蔓延并形成席卷全球的金融危機(jī)的過程中，沒有一個機(jī)構(gòu)擁有足夠的法律授權(quán)，來負(fù)責(zé)整個金融市場的調(diào)控。最佳監(jiān)管時機(jī)在各方監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)的過程中錯失。

(二)監(jiān)管空白

美國“次貸危機(jī)”暴露出另一缺陷。是與監(jiān)管重疊同時存在的監(jiān)管空白。1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》實現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營，但分業(yè)監(jiān)管體制并沒有實質(zhì)性調(diào)整，表面看每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域都有專職機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，但混業(yè)經(jīng)營導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)多種業(yè)務(wù)交叉。金融創(chuàng)新往往同時涉及銀行信貸、證券、保險、投資銀行等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，單一領(lǐng)域的監(jiān)管就容易使交叉領(lǐng)域出現(xiàn)監(jiān)管真空，造成了監(jiān)管的錯位與滯后。以飛速發(fā)展的對沖基金和私人股權(quán)投資基金為例，證券交易委員會(SEC)僅掌握部分自愿登記的對沖基金情況，對于大多數(shù)以私人公司形式設(shè)立的對沖基金則毫無辦法；而美聯(lián)儲(FED)也只能基于穩(wěn)定金融體系的考慮，要求對沖基金的交易對手如銀行等提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)，但是至今仍無任何專門監(jiān)管對沖基金的法規(guī)。同時，監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為對沖基金和它背后的投資者具有足夠的專業(yè)能力和抗風(fēng)險能力，因而不需要監(jiān)管。與商業(yè)銀行相比，美國的投資銀行受到的監(jiān)管較少。根據(jù)分工，證券交易委員會(SEC)負(fù)責(zé)監(jiān)管投資銀行，美聯(lián)儲(FED)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行控股公司和商業(yè)銀行。證券交易委員會(SEC)只要求投資銀行提供連續(xù)的年度財務(wù)報告，并且只監(jiān)管其中的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，而不管其他業(yè)務(wù)。上述缺陷的存在導(dǎo)致復(fù)雜的金融衍生工具和對沖基金游離在聯(lián)邦監(jiān)管之外，對投機(jī)風(fēng)險產(chǎn)生了監(jiān)管真空，最終引發(fā)了系統(tǒng)性的金融風(fēng)險爆發(fā)。

(三)監(jiān)管失控

現(xiàn)代金融市場和金融機(jī)構(gòu)的高杠桿率、高關(guān)聯(lián)度、高不對稱性的特性，令現(xiàn)代金融體系內(nèi)的風(fēng)險產(chǎn)生和傳遞呈現(xiàn)出了新的特征，即以證券化為代表的金融衍生品成為導(dǎo)致、放大和擴(kuò)散此次金融危機(jī)的主要通道。在圍繞次貸和次債進(jìn)行的各種衍生過程中，監(jiān)管是嚴(yán)重失控的。以“兩房”危機(jī)為例，“9.11”事件后，為了刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，美國政府不斷降低利率，2001年至2004年，利率降到了歷史低點。為了爭取更多的客戶和資金，投資經(jīng)理們不得不選擇高風(fēng)險的投資策略，大幅提高杠桿水平，或者收購高風(fēng)險的資產(chǎn)，次貸及其相關(guān)衍生產(chǎn)品自然受到熱捧。而美國政府寄希望于房地產(chǎn)市場的發(fā)展來拉動經(jīng)濟(jì)增長，暗示信貸機(jī)構(gòu)放寬貸款條件，為次貸業(yè)務(wù)的發(fā)展以及實施次貸衍生產(chǎn)品等高杠桿投資創(chuàng)造了有利條件。圍繞這個鏈條，出現(xiàn)了一系列令人眼花繚亂的金融衍生。伴隨著近10年來的金融創(chuàng)新浪潮，以住房貸款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)，美國的金融衍生產(chǎn)品市場發(fā)展迅猛，產(chǎn)品設(shè)計得越來越復(fù)雜，這些產(chǎn)品的真實價值和風(fēng)險等方面信息的透明度也隨之下降。參與各方在逐利動機(jī)驅(qū)使下，使得市場價格長期偏離于真實價值。由于政府監(jiān)管失控，導(dǎo)致次級抵押貸款這種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，進(jìn)而使得美國住房抵押貸款市場作為一個整體，對基準(zhǔn)利率上調(diào)與房價下降的抵抗能力日趨脆弱。偏離的價格最終必然會回到均衡，其表現(xiàn)形式就是令市場難以承受的“次貸危機(jī)”。

二、美國金融監(jiān)管改革的實質(zhì)

《美國金融監(jiān)管改革計劃》從6個主要方面勾畫了奧巴馬政府的全面金融監(jiān)管改革藍(lán)圖：一是識別和監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險；二是擴(kuò)大監(jiān)管范圍，將對沖基金、OTC衍生品市場、信用評級機(jī)構(gòu)等納入政府監(jiān)管之下；三是加強(qiáng)消費者保護(hù)，避免抵押貸款、信用卡、保險等金融產(chǎn)品消費者的利益受到侵害；四是建立合理有序的處置機(jī)制，應(yīng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗，避免出現(xiàn)“大而不能倒”的問題；五是提升金融監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)和促進(jìn)國際合作；六是加強(qiáng)對資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的監(jiān)管。

(一)以超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)克服監(jiān)管套利

一是以超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)減少差別從而減少套利機(jī)會。在次貸危機(jī)的形成中，監(jiān)管缺乏統(tǒng)一性與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的綜合性矛盾給市場提供了過多的監(jiān)管套利機(jī)會，使監(jiān)管被動放松。以銀行為例，美國銀行經(jīng)

營范圍突破了原有的存、貸和結(jié)算三項傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，廣泛涉足證券、保險和房地產(chǎn)業(yè)，銀行變成了不同程度的多種經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有發(fā)生改變，沿襲了分業(yè)多頭監(jiān)管模式，各機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)既有明確的分工，又有一定的交叉。美國商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦儲備體系、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險公司、各州委員。這種監(jiān)管方式在美國的金融現(xiàn)代化法案實施后也沒有相應(yīng)調(diào)整。在分業(yè)多頭監(jiān)管下，監(jiān)管功能重疊，銀行常常有兩個以上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以選擇，金融機(jī)構(gòu)選擇對自己更為有利的，甚至制造機(jī)會為自己謀取比較有利的監(jiān)管，從而實現(xiàn)監(jiān)管套利。超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)計，意圖使監(jiān)管機(jī)構(gòu)減少，從而監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的差別減少，差別減少從而使套利機(jī)會減少，增加監(jiān)管力度。

二是超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成超級監(jiān)管權(quán)力以防止監(jiān)管套利。超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的實質(zhì)是賦予它超級的監(jiān)管權(quán)力，特別是行政監(jiān)督權(quán)力和直接市場干預(yù)，使監(jiān)管措施富有層次。在經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)時期，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常采用標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管方法和內(nèi)部模型法監(jiān)管，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政權(quán)力不易體現(xiàn)。但是，危機(jī)發(fā)生后，這兩種方法受到質(zhì)疑，人們認(rèn)為對所有的金融機(jī)構(gòu)都采用這兩種方式并不適合，而且沒有證據(jù)證明金融機(jī)構(gòu)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)就能避免出現(xiàn)問題。行政命令式的監(jiān)管重新被美國政府采取以阻止次貸危機(jī)影響擴(kuò)散，如2007年12月6日美國總統(tǒng)布什宣布凍結(jié)次貸利率，部分貸款利率將凍結(jié)5年。由于行政命令具有執(zhí)行簡潔、一刀切的特點，不給金融機(jī)構(gòu)以套利機(jī)會，盡管它被認(rèn)為是非市場手段，對銀行發(fā)展不利，但它能夠迅速有效地阻止危機(jī)發(fā)展的特性，作為監(jiān)管的一種手段在監(jiān)管改進(jìn)中被重視?！睹绹鹑诒O(jiān)管改革計劃》的實質(zhì)就是計劃由政府行政機(jī)構(gòu)特別授權(quán)給美聯(lián)儲更大的權(quán)力，使作為私人機(jī)構(gòu)的美聯(lián)儲易于采取政府機(jī)構(gòu)一般的行政命令式的監(jiān)管手段。另外，在次貸危機(jī)中，融資市場流動性降低促使美聯(lián)儲采取前所未有的干預(yù)措施，以緩解銀行間貨幣市場的壓力，IMF在其報告中認(rèn)定了這種干預(yù)的成功性，從而使直接的市場干預(yù)得到了認(rèn)同。

(二)以加強(qiáng)監(jiān)管合作克服監(jiān)管本位主義

次貸危機(jī)與以往全面爆發(fā)的危機(jī)不同，它的爆發(fā)形式是鏈條式的，從局部到全面的爆發(fā)。發(fā)放次級貸款的銀行是第一環(huán)，銀行通過資產(chǎn)證券化，將次貸打包賣給投資銀行以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。而那些投資銀行再通過資產(chǎn)分類、信用增強(qiáng)等技術(shù)，將抵押貸款資產(chǎn)包裝成不同風(fēng)險等級的衍生產(chǎn)品轉(zhuǎn)賣給其他投資者。由于這些衍生證券設(shè)計復(fù)雜，透明度較低，其投資價值并不為投資者所真正了解，其中的風(fēng)險隱患較為突出。但在整個過程中，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)只關(guān)注自己的監(jiān)管領(lǐng)域，以自身本位利益至上，支持金融機(jī)構(gòu)通過次貸相關(guān)衍生產(chǎn)品轉(zhuǎn)移其風(fēng)險，最后造成了風(fēng)險向整個金融體系和其他國家擴(kuò)散。根據(jù)巴塞爾委員會從1992年以來八次提出對資產(chǎn)證券化的監(jiān)管報告，其原則就是控制資產(chǎn)證券化給銀行帶來的風(fēng)險，只要證券化資產(chǎn)已經(jīng)出售或風(fēng)險已經(jīng)轉(zhuǎn)移，就不應(yīng)在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管范圍內(nèi)。所以，次貸危機(jī)中倒閉與損失最大的是證券行業(yè)，而不是次級貸款發(fā)起的源頭――商業(yè)銀行。根據(jù)IMF統(tǒng)計，在金融產(chǎn)品中，損失最大的并非是源頭產(chǎn)品――次級貸款，而是ABS和COD。同時，美國以外的國家因投資于證券化資產(chǎn)遭受了重大損失。歐洲受次貸危機(jī)的沖擊，損失超過1200億美元，幾乎與美國本土的損失相抵。這些結(jié)果與監(jiān)管中的本位利益至上不無關(guān)系。早在2004年初，美聯(lián)儲已經(jīng)注意到貸款機(jī)構(gòu)放松貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款活動的行為，但為了追求經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，鼓勵消費。聯(lián)儲仍較為支持包括可調(diào)整利率房資產(chǎn)品在內(nèi)的另類貸款、次優(yōu)貸款產(chǎn)品的開發(fā)與使用。盡管建立超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)想從理論上一勞永逸地解決監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管本位主義，但由于組建超級監(jiān)管機(jī)構(gòu)的方式觸及了現(xiàn)有各方利益，為了防止危機(jī)擴(kuò)散，以減低系統(tǒng)性風(fēng)險為目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)管合作方式來克服監(jiān)管本位更易推行。

(三)以倚重規(guī)則監(jiān)管克服監(jiān)管寬容

在現(xiàn)代金融業(yè)中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)則監(jiān)管與原則監(jiān)管中權(quán)衡選擇以期達(dá)到最佳的監(jiān)管效果。原則監(jiān)管中監(jiān)管者對監(jiān)管過程不再拘泥于合規(guī)的控制，而是事前為金融機(jī)構(gòu)制定出良好的經(jīng)營原則，鼓勵金融機(jī)構(gòu)自身采用合適的方法來遵守良好的原則，監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營結(jié)果進(jìn)行檢查，根據(jù)結(jié)果決定是否要對金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)制性的措施。若將金融機(jī)構(gòu)運營看做是一套系統(tǒng)，監(jiān)管者不再控制輸入因子和運行過程，而是關(guān)注于輸出結(jié)果，只要輸出結(jié)果符合良好經(jīng)營原則。監(jiān)管者對輸入因子到輸出結(jié)果之間的傳導(dǎo)機(jī)制的構(gòu)建和運行是不加以干預(yù)的。但若輸出結(jié)果違背了良好經(jīng)營原則，監(jiān)管者必須能及時觀測出結(jié)果偏離狀況，并據(jù)此對金融機(jī)構(gòu)提出更高的規(guī)則要求，甚至是強(qiáng)制性的懲罰措施。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展平穩(wěn)的情況下，原則監(jiān)管的效果顯著，因為基于原則監(jiān)管方法下，行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)揮更大的作用，使整個金融業(yè)更富有效率，但是次貸危機(jī)發(fā)生后，由于各國對金融監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)生了改變，從原來的側(cè)重經(jīng)濟(jì)發(fā)展、側(cè)重在金融市場競爭中爭取有利地位，變?yōu)閭?cè)重抵御風(fēng)險，側(cè)重平穩(wěn)。原則監(jiān)管下。過程不被嚴(yán)格監(jiān)管的做法被認(rèn)為是監(jiān)管缺位。在整個金融體系尋求穩(wěn)定的情況下，金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不僅更加細(xì)致而且執(zhí)行更加嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)自律作用減小，雖然專家指出，這種反危機(jī)措施傷及了金融機(jī)構(gòu)的主動性，可能是有害的，但原則監(jiān)管在危機(jī)到來后顯得更為危險。

三、美國金融監(jiān)管改革對我國的啟示和借鑒

(一)尋求監(jiān)管和市場力量的平衡

金融監(jiān)管一直存在兩種不同的理論，即公共利益理論和私人利益理論。公共利益理論認(rèn)為由于市場失靈的存在，政府通過對實施金融監(jiān)管，可以維護(hù)金融部門的安全，增進(jìn)資源的合理配置，政府的監(jiān)管是為公共利益服務(wù)，可以無成本地實現(xiàn)目標(biāo)。私人理論認(rèn)為監(jiān)管是對市場需求和供給進(jìn)行配置的金融服務(wù)，供給者在監(jiān)管的交換中獲得金融資源和自身利益，需求者是利益集團(tuán)，在監(jiān)管中盡力提高他們的經(jīng)濟(jì)地位，監(jiān)管在給被監(jiān)管者帶來一定好處的同時，也增加了他們的成本。私人利益理論體現(xiàn)了對監(jiān)管的質(zhì)疑，事實上，沒有完美的市場，也沒有完美的監(jiān)管，將外部監(jiān)督和市場自律有機(jī)結(jié)合起來才能達(dá)到最佳效果。美國金融監(jiān)管從上個世紀(jì)30年代到本世紀(jì)初，經(jīng)歷了管制――放松管制――重新管制的一個過程，在危機(jī)發(fā)生后，就采取更為嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，但隨著經(jīng)濟(jì)的繁榮高漲，在放松監(jiān)管的輿論壓力下，又會出現(xiàn)松動。為了更好地發(fā)揮事前監(jiān)督作用，而不是事后彌補(bǔ)，此次美國金融監(jiān)管改革計劃作出了和以往不同的調(diào)整方式。該計劃不是對監(jiān)管對象提出更高的要求，而是更多地對美國現(xiàn)有監(jiān)管體系的反思，比如對監(jiān)管職能進(jìn)行重新劃分，對監(jiān)管流程進(jìn)行梳理等。由此可以看出，美國金融監(jiān)管改革計劃并非要實施更加嚴(yán)厲的監(jiān)管，依然尊重市場的主體地位，而不是突出監(jiān)管者意志。從我國監(jiān)管實踐來看，往往談到金融穩(wěn)定和防范風(fēng)險，就主要強(qiáng)調(diào)加

強(qiáng)監(jiān)管；一旦有風(fēng)險暴露，就歸結(jié)于監(jiān)管不力。這一方面使監(jiān)管者過分追求穩(wěn)定而忽視效率和競爭力，從而實施過于嚴(yán)格的監(jiān)管；另一方面也使金融機(jī)構(gòu)在某些方面存在依賴監(jiān)管當(dāng)局的心理，如風(fēng)險管理機(jī)制的建立本應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)權(quán)衡風(fēng)險和收益后產(chǎn)生的自身需求，但不少金融機(jī)構(gòu)卻等待監(jiān)管當(dāng)局從外部提出要求并制定相應(yīng)的指引。其他的市場參與者，如存款人和其他債權(quán)人幾乎還沒有自己也能發(fā)揮監(jiān)管作用的意識，而是完全依賴于監(jiān)管當(dāng)局和政府對機(jī)構(gòu)實施外部監(jiān)督。在我國行政力量很強(qiáng)大的情況下，要防止對該改革計劃的誤讀，不能只強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管，還要重視發(fā)揮市場自我約束功能，達(dá)到監(jiān)管與市場力量的均衡，科學(xué)合理地設(shè)置監(jiān)管的界限。

(二)完善我國銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

我國從大一統(tǒng)的金融管制體系逐漸演化成分行業(yè)的監(jiān)管方式，分業(yè)監(jiān)管破除了監(jiān)管壟斷帶來的大一統(tǒng)、的弊端，使監(jiān)管更加專業(yè)并富有效率。在金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的大背景下，分業(yè)監(jiān)管是我國金融改革的一大成果，在我國重新建立超級的大一統(tǒng)的監(jiān)管體系不太現(xiàn)實。分業(yè)監(jiān)管實質(zhì)上是按照行業(yè)來劃分監(jiān)管權(quán)力，雖然沒有證據(jù)證明是最富有效率的監(jiān)管方法，但美國等發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管歷史表明，隨著金融創(chuàng)新的深入，金融產(chǎn)品不斷增多，金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜化程度不斷提高，分業(yè)監(jiān)管能使政府按行業(yè)設(shè)立新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門，有效實現(xiàn)對新產(chǎn)品、新機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。我國是“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局，各監(jiān)管部門之間職責(zé)邊界清晰，但對金融交叉領(lǐng)域考慮較少，部門之間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還僅僅處在原則性框架層面，具體的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度并沒有完全確立。當(dāng)監(jiān)管發(fā)生重疊時，同一級的監(jiān)管機(jī)構(gòu)究竟以誰為主無法可依。而且各監(jiān)管主體各自為政每一方都會有各自的利益，難以實現(xiàn)信息共享，容易導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管不到位，也容易形成部門利益紛爭。目前我國事實上已經(jīng)存在為數(shù)不少的各種形式的金融控股集團(tuán)，這些金融集團(tuán)由于風(fēng)險管理水平不高，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易規(guī)模較大，加上處于多頭監(jiān)管之下，缺乏對金融控股集團(tuán)的規(guī)范與協(xié)調(diào)監(jiān)管，存在著風(fēng)險隱患。有些金融集團(tuán)更是充分利用監(jiān)管部門之間信息溝通、政策協(xié)調(diào)不暢，甚至通過各種模糊的語言誤導(dǎo)投資者，可能導(dǎo)致大量潛在的金融風(fēng)險變成現(xiàn)實的巨額資金損失。如果依靠我國“一行三會”的自覺合作，沒有專門協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在著工作績效的競爭關(guān)系，很有可能發(fā)生表面的合作但實質(zhì)的不合作。所以，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)分權(quán)明晰的情況下，明確專門的合作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，以達(dá)到高度合作的目的。中國人民銀行擔(dān)任專門的監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)具有一定的可行性。根據(jù)我國《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行具有防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。應(yīng)借鑒美國擴(kuò)大聯(lián)儲體系權(quán)力的做法，擴(kuò)大中國人民銀行的職能，使之不僅成為貨幣政策的制定者而且使其具有超過其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力，協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系。同時，中國人民銀行是國務(wù)院的組成部分，而其他的三個金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國務(wù)院直屬的事業(yè)單位，在行政管理關(guān)系上也是成立的。但是，中國人民銀行本身也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、黃金市場，也有其監(jiān)管本位利益，從而使其無法真正起到合作協(xié)調(diào)者的作用。為了使其成為監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)將中國人民銀行的金融監(jiān)管權(quán)力分離出去，同時通過賦予其超過行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力，使之成為我國的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

篇7

自第一次世界大戰(zhàn)以后，世界金融中心的舞臺開始從英國轉(zhuǎn)向美國，以美國為首金融中心開始了影響至今長達(dá)一個多世紀(jì)的世界金融形式的變幻，美國對金融業(yè)的改革措施對世界各國金融業(yè)的發(fā)展有著重要的影響，同時其取得的成績和存在的問題對我國目前正在蓬勃發(fā)展的金融行業(yè)有著極其重要的借鑒意義。

美國的金融行業(yè)從最初“混業(yè)經(jīng)營“到20世紀(jì)30年代初“分業(yè)經(jīng)營”到20世紀(jì)90年代有開啟了“混業(yè)經(jīng)營”大門，最終2008年金融危機(jī)后，開始逐步向混業(yè)經(jīng)營邁進(jìn)步伐。美國華爾街作為金融行業(yè)的大佬，大盤的波動跟股指震蕩都牽動著世界投資者的神經(jīng)，《格萊斯-斯蒂格爾法》實施推動華爾街做出選擇證券還是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，美國政府機(jī)構(gòu)也開始逐漸加強(qiáng)了對金融業(yè)的監(jiān)督與管理，1933年《格萊斯-斯蒂格爾法》在國會通過的理由：一是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的混合經(jīng)營導(dǎo)致了股市的崩潰；二是商業(yè)銀行在證券（尤其是在股票和企業(yè)債券）上的投資引發(fā)了銀行體系的崩潰； 三是股市和銀行體系的崩潰最后導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的大蕭條；四是銀行在從事證券業(yè)務(wù)中有不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營做法。然而到美國國會于1999年11月4日通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案的通過使美國的金融業(yè)從立法上告別了分業(yè)經(jīng)營的歷史，邁向一個混業(yè)經(jīng)營的新時代，2008年伴隨著雷曼兄弟的破產(chǎn)，貝爾斯登，美林證券的收購，高盛，摩根斯丹利從投資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司，是這種轉(zhuǎn)變趨勢更加明顯。美國對待金融業(yè)政策也在隨著華爾街的發(fā)展，金融行業(yè)不斷創(chuàng)新，衍生金融品的出現(xiàn)不斷的變化，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的變化時而寬松時而從緊，有成績也有詬病，不可否而華爾街的發(fā)展對世界各國貿(mào)易的發(fā)展，貨幣在世界范圍流通以及跨國公司的建立，企業(yè)籌資等方面起到了積極的作用，但是由于金融體制的不完善，金融技術(shù)的不斷通創(chuàng)新，各種投機(jī)活動，國際熱錢的沖擊，給各國經(jīng)濟(jì)帶來了嚴(yán)重的危害。

美國的金融業(yè)改革似乎在經(jīng)歷“分久必合合久必分”輪回，這一次次看似輪回的背后，更多的是金融監(jiān)管體制的完善與加強(qiáng)，再一次危機(jī)過后建立一個更加完善的體系來規(guī)范金融行業(yè)的健康發(fā)展，但是金融行業(yè)作為投資者逐利場所，利益驅(qū)動必然會引起一系列不良行為和后果，金融技術(shù)創(chuàng)新跟人們帶來收益同時也加劇了整個金融體系的風(fēng)險系數(shù)的增加，相對于美國金融業(yè)我國的金融業(yè)起步晚，發(fā)展相對滯后，現(xiàn)在正是蓬勃發(fā)展的時期，然后金融體制急需完善，所以美國在金融行業(yè)的改革，處理危機(jī)的措施對應(yīng)我們建設(shè)中國特色的金融市場，防范金融風(fēng)險，維護(hù)我國金融安全有著極其重要的借鑒價值。

美國20世紀(jì)30年代的改革不僅有《格拉斯―斯蒂格爾法》，還有《1934年證券交易法》，《投資公司法》等一系列法案，堵塞了銀行持有證券機(jī)構(gòu)股份來間接從事證券業(yè)的漏洞，并進(jìn)一步隔離了銀行業(yè)和投資銀行業(yè)務(wù)，1960年《銀行控股公司法》在1970年《銀行持股公司道格拉斯修正案》得到了進(jìn)一步修正，1987年美國國會通過《銀行公平競爭法》堵塞了道格拉斯法的另一個漏洞即通過設(shè)立“非銀行業(yè)銀行”來間接從事銀行業(yè)，分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管不斷加強(qiáng)；到了20世紀(jì)90年代末，面對著金融創(chuàng)新和金融自由化，金融管制的嚴(yán)格和高通脹時期超低的存款利率，但是投資者規(guī)避風(fēng)險，逃避管制，一直對經(jīng)濟(jì)利益的追求，促使了大批的商業(yè)銀行涉足投資行業(yè)，爭取跟多的客戶來贏取利潤，而美國監(jiān)管當(dāng)局面對這種趨勢采取的是逐漸放松管制方式，同時根據(jù)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家富蘭克林統(tǒng)計，1980～1994年，存款機(jī)構(gòu)的跌幅達(dá)到了20個百分點。在利息收入下降，傭金收入的比重上升，美國為了適應(yīng)著這種金融產(chǎn)業(yè)融合的趨勢，提高本國金融業(yè)的國際競爭能力，開始了金融管制放松的進(jìn)程，逐步改變了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，1987年，美聯(lián)儲對《格拉斯-斯蒂格爾法》的第20條款進(jìn)行重新解釋，允許一些大銀行通過第20條款附屬公司的方式開展證券業(yè)務(wù)，包括承銷商業(yè)票據(jù)，某些抵押擔(dān)保債權(quán)和資產(chǎn)支持證券。1996年，通貨監(jiān)理署允許銀行直接通過經(jīng)營附屬公司的形式開展非銀行業(yè)務(wù)，1997年美聯(lián)儲部分取消了1987年和1989年建立的“防火墻”限制，商業(yè)銀行逐漸開始在市場上通過直接收購?fù)顿Y銀行并將其抓換為美聯(lián)儲規(guī)定的第20條款附屬公司的方式來經(jīng)營債權(quán)，1999年美國參眾兩院通過《1990年金融服務(wù)現(xiàn)代法案》除了1993年制定的《格拉斯-斯蒂格爾法》，徹底拆除了銀行，證券和保險業(yè)務(wù)之間的限制，為金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營開啟了大門，2008年美國的次貸危機(jī)全面爆發(fā)以后，美國華爾街五大投行危機(jī)重重，過高的資產(chǎn)負(fù)債率，股票的瘋狂拋售，裸賣空將雷曼兄弟擊垮，同時貝爾斯登，美林證券被收購，美聯(lián)儲最終通過決議，高盛和摩根斯丹利由投資銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司。似乎混業(yè)經(jīng)營是未來金融行業(yè)發(fā)展的必由之路。

金融行業(yè)作為一個資金貨幣流通市場，其本身就有極大的不穩(wěn)定性，收益與風(fēng)險并存，所以對待金融行業(yè)的政策并不是一成不變的我們要隨著發(fā)展趨勢的變化及時的調(diào)整政策，保證金融行業(yè)規(guī)范穩(wěn)定的發(fā)展，金本位消失到美元主導(dǎo)地位的確定，促進(jìn)了世界貨幣的投機(jī)的出現(xiàn)和發(fā)展，；利率匯率的調(diào)整，影響股票市場，貨幣市場，進(jìn)出口貿(mào)易市場，各種金融衍生品的出現(xiàn)，金融技術(shù)的創(chuàng)新，反過來要求匯率利率的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)政策制度的制定要更加的準(zhǔn)確，連續(xù)，及時，從而有效的規(guī)避風(fēng)險，最大限度的降低不確定因素，以及不合理的利用金融杠桿效應(yīng)帶來的損失。美國對金融行業(yè)的經(jīng)營體制的改革，正是面對國內(nèi)變化的金融狀況適時作出調(diào)整，維護(hù)投資者的利益，保證金融市場的健康安全發(fā)展。

美國對金融經(jīng)營體制的改革是伴隨著一次一次的危機(jī)而開展的，從某種意義上是一種順勢而為體現(xiàn)，是美國處理金融危機(jī)的措施。當(dāng)時頒布的《格拉斯-斯蒂格爾法》是為了限制以摩根集團(tuán)為首的貨幣托拉斯，但是一開始的時候由于摩根實力的強(qiáng)大力量并沒有取得實質(zhì)性的效果，1929～1931年的金融危機(jī)促使分業(yè)經(jīng)營開始，1929年的金融危機(jī)使大批的投資者資金化為烏有，銀行與投資合營使整個金融行業(yè)處于一種壟斷狀態(tài)，當(dāng)產(chǎn)生危機(jī)的時候造成了極大危害。以羅斯福為首的美國政府開始大刀闊斧的對金融行業(yè)進(jìn)行整治，出臺了一系列緊急措施穩(wěn)定金融，重振經(jīng)濟(jì)，國會通過《緊急銀行法》，決定對銀行采取個別審查頒發(fā)許可證制度，對有償付能力的銀行，允許盡快復(fù)業(yè)，先后通過提供證券實情法、證券交易法及銀行法，即著名的格拉斯―斯蒂格爾法以加強(qiáng)對銀行、證券市場和貨幣的改革和管理，美元與黃金脫鉤，使美元貶值，放棄金本位制。實施結(jié)果：金融方面的措施是獲得了成功的，通過以上措施羅斯福政府維護(hù)并加強(qiáng)了美國金融資本的私人所有制，也加強(qiáng)了國家對金融制度的管理與控制。美國從1974年～1975年爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)一直處于不景氣的狀態(tài)，緊接著，美國1979年4月又發(fā)生了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，美國經(jīng)濟(jì)陷入了嚴(yán)重滯漲的困境，整個危機(jī)期間，工業(yè)生產(chǎn)層出現(xiàn)兩次持續(xù)性下跌，失業(yè)率達(dá)兩位數(shù)，1982年年底，美國失業(yè)人數(shù)達(dá)1200萬，失業(yè)率10.8%。在1979、1980跟1981年中，美國消費物價指數(shù)上漲年利率均達(dá)兩位數(shù)。所以面對著一系列的問題，美國在金融行業(yè)政策作出調(diào)整，逐步放寬論了對分業(yè)經(jīng)營的控制，并且為了應(yīng)對高通脹，低利率現(xiàn)狀，以及金融行業(yè)投資業(yè)發(fā)展迅速，吸納了大量的閑置資金，為制造業(yè)籌集資金，同時為投資者提供投資場所，獲得高額回報，所以美國當(dāng)局為了增加資金的流動性，通過資金的加速流轉(zhuǎn)，推動整個金融業(yè)的乃至國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擺脫滯漲的尷尬局面，從而開啟了混業(yè)經(jīng)營的大門；2008年次貸危機(jī)沖擊著全球的金融市場，次貸危機(jī)是從美國華爾街放出來的惡魔，侵吞了無數(shù)投資者資產(chǎn)，許多人一夜間破產(chǎn)，當(dāng)時日本，美國跳樓事件已經(jīng)不能在引起人們的興趣了，次貸危機(jī)歸根結(jié)底是過度的利用金融衍生工具，許多投資銀行因為脫離儲蓄業(yè)務(wù)而出現(xiàn)的高負(fù)債率，加上裸賣空的推波助瀾加速了危機(jī)的進(jìn)程，美國政府開始了在金融領(lǐng)域的調(diào)整與改革，向金融市場注入流動性，緩解擠兌，創(chuàng)新流動性支持工具，縮小杠桿效應(yīng)，允許投資銀行經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，歸納起來有注資，剝離不良資產(chǎn)，國有化，以及金融經(jīng)營體制的變革。

我國的金融體制改革始于70年代末。1979年初，中國人民銀行正式從財政部獨立出來，同年2月和4月，中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行分別從中國人民銀行正式獨立出來。中國人民建設(shè)銀行于1979年8月從中國人民銀行分離出來，改為國務(wù)院直屬，但歸當(dāng)時的國家基本建設(shè)委員會和財政部代管。同年設(shè)立的中國國際信托投資公司是基于改革開放、立足于吸引外資和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)需要而成立的。中國人民保險公司也是在這一年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)的，在此之前它基本上只從事國外業(yè)務(wù)。從1979～1984年，中國人民銀行仍集中央銀行職能和工商信貸、儲蓄等商業(yè)銀行職能于一身，直到1984年1月1日，接管原中國人民銀行儲蓄、工商信貸業(yè)務(wù)的中國工商銀行和剝離商業(yè)銀行業(yè)務(wù)后的中國人民銀行 ））） 中央銀行同時成立，這基本上標(biāo)志著中國中央銀行體制的成立。中國正式實行金融分業(yè)經(jīng)營體制是1993年，那時作出這種選擇的一條主要理由是銀行資金在銀行信貸受國家配額約束時，通過其分支機(jī)構(gòu)、非法拆借或非法證券回購等途徑流向房地產(chǎn)等市場，這種行為極大地削弱了宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效力，一度使中國的經(jīng)濟(jì)處于失控狀態(tài)，1993、1994年的通貨膨脹與這不無關(guān)系。另一方面，中國也確實察覺到了這種經(jīng)營體制的潛在風(fēng)險，因此分業(yè)經(jīng)營體制成了當(dāng)時的惟一選擇，認(rèn)為這樣可以切斷銀行和那些非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金鏈條，同時中國的金融風(fēng)險在開放度較小的情況下更多地表現(xiàn)在財務(wù)狀況不佳的非銀行金融機(jī)構(gòu)上。但是面對現(xiàn)在國際形勢，以及中國加入WTO大背景下，審時度勢，證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保監(jiān)會的各項政策必須符合當(dāng)今形勢的發(fā)展潮流。

篇8

但是，最近我看到一個電視，那個家里也是有兩姐妹。姐姐很調(diào)皮，性格非常頑固；而妹妹很乖巧，心地非常善良；因為妹妹是撿來的，所以倆人的性格有很大的不同。倆姐妹長大后，姐姐憑著她那頑固的性格當(dāng)上了一名律師，而妹妹卻毫無作為，甚至被多人欺騙.......看到這兒，我不由的悲傷起來........

我和姐姐真的和那倆姐妹的性格一樣！我總是服從爸爸媽媽的命令，即使我不想，我也盡量地去說服自己，因為我不想讓爸爸媽媽生氣，我不想讓爸爸媽媽傷心！而姐姐卻似乎要讓爸爸媽媽生氣似的！所以，我常常會暗自哭泣，因為我怕我真的會像那個妹妹一樣，是撿來的，是沒人要的孩子！我很想去問媽媽，我真的是沒人要的孩子么？但我不能！我怕我問了之后，媽媽會回答是！我怕我問了之后，媽媽會傷心！我怕我問了之后，媽媽會不再愛我！我怕......一切的一切我都害怕！

晚上，我趁媽媽睡著,一個人溜出家，獨自走在大街上......我才發(fā)現(xiàn)——夜，好靜！夜，好害怕！這么多的夜晚都是誰陪我度過的呢？都是誰讓我在夜晚不會孤獨，不會寂寞，不會害怕的呢？眼淚又不由地掉了下來。如果我真的像那個妹妹一樣，長大后毫無作為，甚至被多人欺騙，那我該怎么辦呢？是不是現(xiàn)在不該在做一個乖巧的孩子了呢？是不是該像姐姐那樣呢？我多想問問媽媽??！

篇9

讓我更沒想到的是，四國版主中游百曉生也提前發(fā)來了祝福貼祝某女生日8.19生日快樂，真的好感動，瀾何得何能牽動前輩們的祝福，也許只想說，網(wǎng)絡(luò)真好！

好朋友*四大名捕*冷血 ，前任雙扣版主，前時報編輯，也提前祝賀，瀾，生日快樂！瀾的淚再也控制不住的往下流！

妹妹我是你的朱砂痣 也提前為我發(fā)來祝福貼，姐姐，生日快樂，一句句溫馨的話語，一張張漂亮的圖片，深深地知道，妹妹早就為我準(zhǔn)備，姐妹間一起流過的淚，一起的歡笑，此時此刻已無法表達(dá)！

來了不久的普普，雖然是新來的，但她精心寫了祝賀貼，【情緣山莊】神秘主人的生日！，漂亮的圖片，真心的祝賀，讓我有種心不出來的感覺，親愛的普普謝謝你！

看地獄飛鷹在南山3 ，老哥速度比誰都快，一邊迎接客人，一邊記錄朋友們的禮物，祝瀾。瀾生日快樂！??！，老哥謝謝你，真的，你一直用寬容來包容我，我理解，我也明白！

偶相公柔如絮 （小豬妹妹），她一看傻了，為什么這么多人先提前祝福呢？偶這個相公那還有臉面呀，她急的先給偶時間準(zhǔn)備禮物，無疑她的聰慧，過沒有多久就把厚禮送上，此貼還上了首頁精華區(qū)，親愛的妹妹姐姐想說的太多，但姐姐想的你都能猜到，所以姐姐的淚留著你有空的時候幫我擦！

色盅最會體會兄弟姐妹，貼心的桃子，其實她早就準(zhǔn)備禮物，她只想在午夜十二點時給我一個驚喜，看看她的精點賀詞衷心祝福：祝瀾瀾生日快樂！開心久久，一句句的祝福，一句句有心照，相信能讓所有人感動，桃子瀾謝謝你一直為色盅為我做的一切一切！

章岳110 她來的時間不算長，但色盅的兄弟姐妹個個認(rèn)識她，為什么？因為她善良，因為她熱情，因為她一直保持友好的心態(tài)與大家交往，她見貼必復(fù)，她讓我感動，也讓我驕傲，色盅能擁有這樣的朋友是我的自豪，同樣她為我送上了她真心的祝福，[情緣山莊]情緣故事（寶貝寫給心愛的瀾姐）祝瀾姐生日快樂??！嘴嘴下！！，真心的謝謝你，寶貝章章！

讓我等待已久的妹妹雪里柔，相識二年了，我們中間發(fā)生過的故事，數(shù)也數(shù)不清，有過傷痛，有過歡樂，但我們一直保持這份真情，保持這份默契。在網(wǎng)絡(luò)里她一直是我的牽掛，同樣我也是她的牽掛。昨天她剛出差回來，就馬上給我寫情書，看瀾。瀾姐姐，生日快樂^_^！，我真沒想到，我妹妹的情書寫的這么棒，下次一定讓她寫多幾付。此貼里，同時要感謝棋子，真的謝謝你我親愛的哥們，你的禮我收下了，有機(jī)會咋就喝二杯！^_^

謝謝寄語煙雲(yún)（淚兒）姐妹永遠(yuǎn)是姐妹，一聲姐妹，一輩子的姐妹！

漫。漫，大家一看她的名字，是不是和我有著相同的符號，不錯，她就是因為我而改的名，她對色盅的熱愛與執(zhí)著，有目共睹，在此我就不說了，最近她現(xiàn)實中比較忙碌，為了工作到處奔波，但是她沒有忘記我的生日祝 我們親愛的瀾姐姐 生日快樂！誰說網(wǎng)絡(luò)無真情，我們在這里付出是真誠的友情，愿我們的友誼能長長久久！

一直以來和我最有默契的版斧繁星星星之火 ，為了能好好迎接朋友們的到來，他把時間全花在網(wǎng)絡(luò)里，花在色盅，他喜氣洋洋的回貼，讓人感覺好溫馨，瞧祝賀柔兒給瀾豬豬的生日情書入選中游首頁精華時刻關(guān)注色盅的動向，在這里說一聲辛苦了！

意外的驚喜，意外的收獲，真的好感動，東方浪云 他幾乎有四個月沒有來中游了，因為他出國在外，但是真的真的沒有想到，他會出現(xiàn)色盅，他會為我送上祝福生日祝福，看著他的賀詞，我哭了，哭了很久很久，這是一份好珍貴的賀禮，真的，真的……?。?！

今天大清早，打開電腦，色盅版面看到赤腳玩玩空手道 [情緣山莊]祝瀾。瀾生日快樂，短短的文字里，他表達(dá)了自已的心聲與祝賀，真的好感動，好感動，淚再一次蓋著我視線！

特別感謝莊小貝祝福瀾瀾生日快樂!謝謝你小貝，能收到你的祝福，瀾真的好開心，一切盡在不言中！

還有謝謝地獄小寶 祝瀾。瀾姐姐生日快樂 ！??！越來越漂亮，謝謝你小寶，你的祝福姐姐收下了，不過在暑假里，還是不要上太多的網(wǎng)，學(xué)習(xí)才是最重要的！

謝謝依可兒* 祝瀾。瀾姐姐生日快樂！你的祝福瀾姐姐好開心，謝謝你！

謝謝花花祝瀾。瀾生日快樂哦！鮮花和蛋糕好漂亮，姐姐有點舍不得吃?。?/p>

謝謝奧賽羅版斧聰聾 祝福你生日快樂，謝謝你的祝福，也祝奧賽羅越辦越好！

謝謝醫(yī)生祝瀾。瀾生日快樂！身體健康??！真的好感謝你，只想說網(wǎng)絡(luò)一樣真情在，把祝福同樣送給你！

謝謝餃子老大，生日快樂~好漂亮的蛋糕和漂亮的禮物，謝謝你，愿你天天快樂！

謝謝鱷魚和所長看偶找?guī)煾底龅玫案?，漂亮吧好漂亮的禮物，好可愛的圖片，真的好喜歡，真心感謝鱷魚，和可愛的所長，你們一直是我的驕傲！

感謝的家人，謝謝老大笨老你好瀾。瀾生日快樂一直以來你默默的支持我，無疑給了我一種無形的力量，謝謝，所有的家人與朋友！

謝謝B]原野上的秋天祝福瀾。瀾生日快樂！雖然你來晚了，但一句真心的祝福比什么都重要，謝謝你！

謝謝年好你好大壩好 祝瀾豬豬，生日快樂?。。。。。。。ㄖx謝你的祝福，同樣把祝福送給有心的你！

謝謝高豬豬（徐叡 ）妞妞生日快樂很久不見，你能在我生日出現(xiàn)，讓我好開心，謝謝你一直對我的關(guān)心，愿快樂伴隨你左右！

非常非常感謝心魔瀾斑斑生日快樂.，真的不知何如表達(dá)，你一直對瀾瀾默默無聞的支持，一直以來瀾心里好內(nèi)疚，真的，上次征文你突然發(fā)貼支持五十萬一句謝謝不能代表什么，但還是謝謝你對色盅的支持，對我的關(guān)心，謝謝你我尊敬的朋友！

謝謝西風(fēng)吹散舊時香（笨笨），收到你的禮物，讓瀾瀾好感動，謝謝你精心為我做的賀卡，其中的一句話讓我好感動，好感動生日快樂，不管什么時候，你總還是我的師傅，師傅生日快樂~~

篇10

因為離開雙廊時我暗下決心，要用更開朗的態(tài)度面對陌生人，所以當(dāng)客棧老板建議我第二天和兩個女生一起包車游玩時，我爽快地答應(yīng)了——沒問對方年齡身份，只知道是一對來自阿克蘇的姐妹花。

第二天，我準(zhǔn)時等在客棧樓下，她們卻遲到了將近半個小時。我和司機(jī)師傅聊著天，陽光慢慢越過樹梢灑到我的身上，她們終于姍姍來遲，翩然出現(xiàn)。

我能感覺到年輕的司機(jī)師傅和我一樣，在看到那對姐妹花時眼前一亮，等待的稍許不快頃刻間煙消云散。

她們上身穿著同一款的白色蕾絲緊身T恤，下身姐姐穿了一條藍(lán)底碎花的雪紡長裙，妹妹穿了一條肉粉的百褶長裙。兩人并肩走來時，長發(fā)微動，裙角飛揚，就像兩朵春日枝頭開得正好的花，空氣里也突然就有了香味。

我當(dāng)時就想，美貌真好啊，看著就賞心悅目，什么都不做，只是站在對面微微一笑，就好像雨過天晴，彩虹西出。

我還糾結(jié)地想了想：如果我是個男生，這次“艷遇”后我會追姐姐還是妹妹。

不過稍接觸后我發(fā)現(xiàn)，兩個姑娘美貌程度相似，但個性卻完全不同。

姐姐圓臉，溫柔愛說話，一路上主要是她在帶動氣氛。我虛長她幾個月，她甜甜地喊我姐姐，細(xì)心體貼又有禮貌。她比妹妹懂事，看著同樣的天真無邪，但不是對社會陰暗面一無所知的小白兔。結(jié)賬時會留意價格，發(fā)現(xiàn)結(jié)賬價格和點菜單上的價格不同時會理性而克制地和老板娘理論。

路途中她偶爾會接電話，大多是公事。那時的她就又是另一個樣子，大氣沉穩(wěn)冷靜，看得出年紀(jì)尚輕但在職場上已能獨當(dāng)一面。

而妹妹呢？她性格更直率爽朗。

司機(jī)師傅領(lǐng)著我們走了幾家餐廳她都不滿意，最后只好吃大排檔，結(jié)果還口味不佳，她的壞情緒立刻就放在臉上。

晚上一起逛瀾滄江旁的夜市，她因為肚子餓買了一份煎土豆，還是難吃到讓人想哭，直到最后在一家小店吃了面才平靜一些。

“沒吃到好吃的我就會很暴躁?！彼谎陲椬约旱那榫w，也不會說動聽的場面話，看得出是那種被細(xì)心保護(hù)著長大的小孩，思維方式直來直往，沒有什么壞心眼，任性而簡單。

同游的旅程結(jié)束后，我加了妹妹的微信，但是和姐姐失去了聯(lián)系，雖然最初為了聯(lián)系時我存的是姐姐的電話。姐姐成熟又好脾氣，更像個真正的成年人。我相信她會是那種就算很傷心也能控制自己平靜下來的強(qiáng)大姑娘。

妹妹雖然像個孩童一樣不掩飾自己的情緒，偶爾會讓人覺得太不懂事，可對人對事顯露的一切都無比真實。她若哭泣，每一滴眼淚里都會有一朵傷心，她若說愛你，一定發(fā)自真心。

我小時候愛看各種各樣的雜志，那時候還流行“知心姐姐信箱”之類的欄目，每次有讀者困惑于外表美丑時，知心姐姐總會語重心長地告訴他：心靈美比外表美更重要。

長大后那些知心姐姐消失了，而我也終于知道心靈美和外表美其實并不矛盾——誰說外表美麗的人一定心靈丑陋，外表不美的人就一定心靈美麗呢？

美麗總不是壞事，就像那對姐妹花，兩人一起巧笑倩兮時連我這個女生心都會融化。

美好的心靈若有一個美好的外表，那真是世上最幸運的事了，無法同時擁有時就要努力求其一。

多看書、多行走、多提升自己的涵養(yǎng)氣質(zhì)是對的事，愛漂亮、愛打扮、愛把自己收拾得得體干凈也不是壞事。畢竟大多數(shù)時候了解一個人的心靈不是那么容易，但美麗的外表卻一眼就能看到。

不過這世上大奸大惡之人只是少數(shù)，大多數(shù)是像你像我，像那對姐妹花一樣的普通姑娘：心靈差不多美，最大的差異還是長相和性格。