導(dǎo)語：數(shù)字科技開啟船舶保險新模式一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

船舶在海上航行，除了要面對惡劣的自然環(huán)境外，還要時刻警惕戰(zhàn)爭、海盜、恐怖活動等人為制造的風(fēng)險。長期以來，亞丁灣索馬里海盜風(fēng)險、幾內(nèi)亞灣海盜風(fēng)險，以及近期緊張的波斯灣局勢、加沙地帶的巴以沖突等等，都對全球航運(yùn)業(yè)的運(yùn)營產(chǎn)生了巨大威脅。全球航運(yùn)企業(yè)一般會通過申請海軍護(hù)航、增加安保人員、嚴(yán)格執(zhí)行BMP、購買保險等手段來進(jìn)行安全防護(hù)。

船東需要額外投保船舶戰(zhàn)爭險來應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)

在保險實踐中，船體和機(jī)器保險（簡稱“船殼險”）通常將戰(zhàn)爭風(fēng)險列為除外責(zé)任。船東需要額外投保船舶戰(zhàn)爭險，以補(bǔ)償由于戰(zhàn)爭風(fēng)險造成的船舶物質(zhì)損失、共同海損和救助費用等。保險人通常可以提供兩種戰(zhàn)爭保險，即普通戰(zhàn)爭險（簡稱“普戰(zhàn)險”）和特別戰(zhàn)爭險（簡稱“特戰(zhàn)險”）。普戰(zhàn)險承保的是被保險船舶在非戰(zhàn)爭險除外區(qū)域遭遇不可預(yù)知的突發(fā)戰(zhàn)爭類風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，特戰(zhàn)險保障的是被保險船舶駛?cè)胍约昂叫杏趹?zhàn)爭險除外區(qū)域可能遭遇的戰(zhàn)爭類風(fēng)險所導(dǎo)致的損失。全球地緣政治局勢瞬息萬變，各地區(qū)不安定因素隨時可能升級成沖突或更大規(guī)模的戰(zhàn)爭。為了方便保險公司及時掌握各地區(qū)戰(zhàn)爭風(fēng)險局勢、合理評估風(fēng)險，英國的勞合社、保險協(xié)會等專門成立了聯(lián)合戰(zhàn)爭險委員會（JointWarCommittee，簡稱“JWC”），不定期戰(zhàn)爭險除外責(zé)任區(qū)域。全球保險人通常會采用JWC公布的戰(zhàn)爭險除外區(qū)域（簡稱“特戰(zhàn)區(qū)”）作為標(biāo)準(zhǔn)。自2019年以來，隨著波斯灣、幾內(nèi)亞灣等局勢的變化，JWC四次更新并了戰(zhàn)爭險列明區(qū)域，版本號分別為JWLA024（2019年5月17日）、JWLA025（2020年9月21日）、JWLA026/027(2021年4月26日、4月29日)，重點區(qū)域包括幾內(nèi)亞灣、索馬里、印度洋、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿曼、波斯灣（阿拉伯灣）、阿聯(lián)酋、也門、委內(nèi)瑞拉等。

船舶特戰(zhàn)險的申報存在一定困難

與船殼險、普戰(zhàn)險大多是一年期保單不同，船舶特戰(zhàn)險以船舶進(jìn)出特戰(zhàn)區(qū)為時點，作為保單起保和終止的節(jié)點。對于航線規(guī)劃比較明確的班輪運(yùn)輸，例如集裝箱船、客輪等，船舶公司可以根據(jù)航線規(guī)劃情況提前預(yù)知可能經(jīng)過的特戰(zhàn)區(qū)域，在進(jìn)入特戰(zhàn)區(qū)域之前向保險人進(jìn)行特戰(zhàn)險的預(yù)申報以獲得保障。而對于非班輪運(yùn)輸，例如油輪、散雜貨船、特種設(shè)備運(yùn)輸船等，由于航線的不確定性，有時會發(fā)生船舶已經(jīng)駛?cè)肷踔榴偝隽颂貞?zhàn)區(qū)域后才有機(jī)會進(jìn)行申報的情況。由于航行環(huán)境復(fù)雜、特戰(zhàn)區(qū)域不規(guī)則以及船舶反饋時效性差等原因，往往導(dǎo)致特戰(zhàn)險申報不及時，而且存在漏報、錯報的情況。雖然在實踐中，船東會恪盡職守盡可能保證不出現(xiàn)延遲申報、誤報、漏報等情況，可一旦有事故發(fā)生，可能引發(fā)爭議或存在風(fēng)險敞口。而且，特戰(zhàn)險申報從船舶、陸岸管理到保險公司，每個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)整理和核對工作不僅繁瑣而且耗時，給船東投保造成諸多困難。

數(shù)字科技在特戰(zhàn)險申報中的創(chuàng)新應(yīng)用

為化解特戰(zhàn)險申報中的不確定因素，避免船舶出現(xiàn)因申報不及時、誤報、漏報等原因而引發(fā)的保險爭議，中遠(yuǎn)海自保公司從2018年開始嘗試?yán)么白詣幼R別系統(tǒng)（AIS）提供的船舶定位功能和虛擬圍欄技術(shù)(Geo-fencing)，開發(fā)船舶特戰(zhàn)險申報平臺，實現(xiàn)船舶進(jìn)出特戰(zhàn)區(qū)的實時監(jiān)控和申報的功能。該平臺根據(jù)戰(zhàn)爭險承保委員會的最新特戰(zhàn)區(qū)，在數(shù)字地圖上繪制出虛擬地理圍欄，通過船舶AIS系統(tǒng)定期發(fā)送的船舶動態(tài)位置信息自動識別出船舶進(jìn)、出特戰(zhàn)區(qū)域的時間，計算出停留天數(shù)，生成船舶在特戰(zhàn)區(qū)域航行的準(zhǔn)確記錄。在此基礎(chǔ)上，通過進(jìn)行航次、掛靠港、空滿載、船上安保人員配備情況等風(fēng)險要素分析，該系統(tǒng)可以自動生成報價，快速、準(zhǔn)確地計算出船舶特戰(zhàn)險的加保保費金額。這不僅方便了船東在線填寫特戰(zhàn)險申報信息，同時也方便了相關(guān)申報信息和航行資料的收集、投保確認(rèn)以及保費計算等事宜。中遠(yuǎn)海自保公司經(jīng)過兩年來不斷的技術(shù)更新，不斷完善功能，目前已經(jīng)創(chuàng)新地實現(xiàn)了船舶進(jìn)入特戰(zhàn)區(qū)的實時監(jiān)控和自動申報，有效地減輕船東人工申報的工作量，提高了申報的及時性，保證了數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性，有效避免了誤報、漏報情況的發(fā)生。

“保險+科技”打造未來風(fēng)控新模式

通過將地理圍欄技術(shù)和船舶AIS數(shù)據(jù)以及保險數(shù)據(jù)相結(jié)合，運(yùn)用現(xiàn)今成熟的B/S系統(tǒng)架構(gòu)，合理梳理各類計算要素并簡化投保流程，最終以特戰(zhàn)險AIS監(jiān)控和申報功能的形式落地，有效改變了過去粗放式的特戰(zhàn)險估算、申報、計算保費并確認(rèn)的模式。這一新模式是中遠(yuǎn)海自保為發(fā)揮集團(tuán)風(fēng)險管理工具職能優(yōu)勢，服務(wù)集團(tuán)主業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)航運(yùn)與保險信息數(shù)據(jù)流融合的一次有益嘗試。保險作為風(fēng)險管理的重要手段，在數(shù)字化技術(shù)支持下將獲得更多數(shù)據(jù)融合創(chuàng)新成果。隨著數(shù)字化技術(shù)在保險和航運(yùn)領(lǐng)域的廣泛深入應(yīng)用，保險必將為航運(yùn)企業(yè)安全生產(chǎn)管理提供更有效的抓手，創(chuàng)造出更大的風(fēng)險管理價值。

作者：薛堃 單位：中遠(yuǎn)海運(yùn)財產(chǎn)保險自保有限公司